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爱定投之灵活便捷

时间:2017-12-14

基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是,基金定投并不能保证投资人一定获得收益,更不是替代储蓄的等效理财方式。

 

由于基金定投本身是一种基金投资方式,在投资过程中需要注意以下几个问题:

 

一、正确认识定投的风险与收益

随着时间的推移,定投累积效应或越明显。定投的累积效应需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。

 

基金定投是一种长期的定期定额、分批投入的基金投资方式,省时省力、平滑成本,适合长期基金投资,如果需要经常赎回操作,则不适合采用定投的方式。

 

二、定投也需要追踪和调整

1、投资者可以根据情况,调整扣款的金额、所定投的基金品种。同时,随着就业时间拉长,收入增加,可以阶段性提高每期扣款金额来提高投资效率。

 

2、如果初始投资的基金或基金组合长期回报情况较好,可不另行增加其它基金品种,而进行额度微调。如果初始投资的基金回报情况较差或表现很不稳定,可以对部分基金品种进行诊断替换。

 

三、投资额度和期限

基金定投的期限,主要是根据自己的理财目标而定,须同时兼顾风险程度与基金属性。

 

基金定投重在长期,坚持定投时间越长,平滑成本的效果或越为明显,获得正收益的概率便可能越大,至少应坚持定投一个市场周期以上。从长期的角度来看,选择红利再投资的方式,基金定投能够更好的体现复利效果。

 

四、时机选择

淡化时机概念,若市场较长时间处于底部震荡,则能够在基金净值较低时买到较多份额,可以平滑投资成本。

 

定期定额投资赎回时点对投资的收益取得影响较大。如果正好碰上市场持续低迷、基金净值大跌时赎回,定投的收益会大打折扣,甚至会出现亏损。由于无法判断市场,所以很难通过时机判断来选择赎回时机,这时可通过选择长期业绩优异同时兼顾回撤小的品种,以有助于体现定投效果。

 

风险提示:请充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别,定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

 

基金过往业绩及其净值高低并不预示未来业绩表现。基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证一定盈利,也不保证最低收益。基金投资有风险,投资需谨慎。投资者投资基金前,请认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等法律文件。


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